NewStarRealty.com: 뉴스타 부동산 - 미국 부동산 매매/렌트/리스/LA 아파트 || 커뮤니티 > 오피니언 > 모기지 빨리 갚고 여유있는 은퇴생활 가능
NewStarRealty.com: 뉴스타 부동산 - 미국 부동산 매매/렌트/리스/LA 아파트

오피니언

성공은 롤모델을 따라하고 그 롤모델을 벤치마킹하는 것이기도합니다. 이 글들은 노심초사 열심히 일하시는 에이전트분들에게 도움이 되고 도덕성을 유지하고 뉴스타화 하기위하여 작성 하였습니다.


New Star Song:  


모기지 빨리 갚고 여유있는 은퇴생활 가능

Kyunga 2018-07-12 (목) 08:47 2개월전 1724

모기지 빨리 갚고 여유있는 은퇴생활 가능


15년 고정 모기지 이자의 이점
월페이먼트 30년보다 더 부담

122335463.jpg
모기지 이자가 오르면서 이자율이 3.8%선인 15년 고정 모기지 융자에 예비주택구입자들의 관심이 모이고 있다.

예비주택구입자들이 이처럼 힘들었던 시간도 드물다. 

매물은 부족하며 주택 가격은 계속 뛰고 모기지 이자율도 오름세에 있기 때문이다. 엎친 데 덮친 격으로 미국 경제는 나아졌다고 하지만 임금 인상은 정체되면서 주택 구입 융자에 가장 중요한 잣대인 소득 대비 부채비율(DTI)도 맞추기도 힘든 상황이다. 

특히, 30년 고정 모기지 이자율이 4.5% 선에서 움직이면서 아직은 3.8% 선인 15년 고정 모기지 이자율에 관심이 쏠리고 있다. 

고민하는 예비주택구입자들을 위해서 재정정보 사이트인 뱅크레이트닷컴의 분석을 바탕으로 15년 고정 모기지 이자의 장단점에 대해 소개한다. 

◆장점

1. 이자 절약 

30년 고정 모기지 이자는 당장 내야하는 월페이먼트가 15년 고정보다는 적기 때문에 재정 부담을 줄일 수 있다. 그러나 기간이 길고 이자율이 더 높아서 이자부담은 훨씬 크다. 다시 말해, 15년 고정 모기지 이자율로 집을 구입하면 월페이먼트 액수가 늘어나지만 이자는 훨씬 절감할 수 있는 것이다. 심지어 이자율이 같아도 상환기간이 절반이라서 훨씬 더 절약할 수 있다. 

일례로 기존 주택 평균 거래가인 26만4800달러의 주택을 구입하려고 주택가격의 10%인 2만6480달러를 다운페이하고 나머지는 4.55% 이자율로 주택융자를 받았을 경우, 30년 고정은 이자로만 17만5000달러 이상을 지출하게 된다. 15년 고정과 비교하면 8만4000달러나 더 내는 셈이다. 

2. 강제 저축 

앞서 언급한 것처럼 훨씬 많은 월페이먼트를 지급해야 하기 때문에 소비를 줄이는 등 강제로 저축하는 효과가 생긴다. 미국인들은 저축을 하지 않는 경향이 있다. 따라서 15년 고정 모기지의 월페이먼트가 소득에 비해서 무리가 아니면 돈을 저축하는 습관을 기를 수 있는 효과적인 방법이 될 수 있다는 것이다. 그러나 월페이먼트를 감당할 수 없거나 연체되면 크레딧점수 하락이나 주택 차압 등의 위험에 노출될 수 있어서 주의가 요구된다. 

3.더 나은 은퇴 

65세 이상 미국인의 5가구 중 4가구는 주택을 소유하고 있으며 이들의 절반은 채무에 시달린다. 주택 모기지가 주요한 빚이라는 점에서 15년 안에 모기지를 전부 상환한다면 은퇴 후의 개인 재정상황이 훨씬 나아진다. 리버스 모기지로 은퇴자금을 늘릴 수도 있다. 

◆단점

1.저축 자금 부족 

미국의 5명 중 3명은 1000달러의 비상금도 없다. 또 대학생 자녀를 둔 부모들의 5명 중 2명은 저축 자금이 2만 달러가 안 된다. 또 55세~64세 사이 가족의 60%는 은퇴 계좌가 있지만 계좌 액수는 12만 달러에 불과하다. 따라서 월 페이먼트가 30년 고정보다 1.5배 이상 차이나는 15년 고정을 선택하면 다른 세이빙이 힘들어 질 수 있다. 

2.하우스 푸어

15년 고정으로 모기지 월페이먼트를 메우면 집은 있지만 현금이 부족한 하우스 푸어가 될 수 있다. 특히 자산이 집이 전부라면 더 주의해야 한다. 

3.세금공제 감소 

개정세법 때문에 주택소유주들의 세금공제 혜택이 줄었다. 재산세를 포함한 지방세(SALT)공제 1만 달러 상한제와 모기지 이자 공제 75만 달러 제한(2017년 12월15일 이후 구입자) 등으로 세금공제 혜택이 축소됐다. 30년 고정과 비교하면 이자 공제 기간이 15년으로 줄어 세제혜택은 더 준다. 이런 단점들이 해당하지 않는다면 15년 고정 금리를 하는 게 유리하다.

<출처 : LA 중앙일보 진성철 기자>

남문기 페이스북 바로가기


이름
비밀번호
자동등록방지
우측의 글자를 입력하세요.
관리자 로그인
번호 제목 글쓴이 날짜 조회
뉴스타 부동산 96기( 5주차) 교육 스케쥴 9월 20일(목요일) 저녁…
교육부 2018.09.17 1640
교육부 2018.09.17 1640
뉴스타 부동산 96기( 1주-9주) 교육 스케쥴 8월 23 일(목요일) …
교육부 2018.08.22 7601
교육부 2018.08.22 7601
뉴스타 사가를 핸드폰 벨소리로 지정방법
newstar 2018.01.25 29855
newstar 2018.01.25 29855
★ 뉴스타 부동산 Letterhead & Fax Cover 1
newstar 2011.02.21 73669
newstar 2011.02.21 73669
12713 뉴스타부동산 남문기 명예회장 2018 한가위 인사말
경영지원실 2018.09.21 204
경영지원실 2018.09.21 204
12712 행복 가득한 한가위 맞이 하세요~~~~
나컴 2018.09.21 197
나컴 2018.09.21 197
12711 뉴스타 부동산 96기( 6주차) 교육 스케쥴 9월 27일(목요일) 저녁…
교육부 2018.09.21 209
교육부 2018.09.21 209
12710 셀러들이 밝히기 꺼리는 내용…셀러의 '하얀 거짓말' …
Kyunga 2018.09.21 235
Kyunga 2018.09.21 235
12709 뉴스타부동산 30주년 로고
newstar 2018.09.20 265
newstar 2018.09.20 265
12708 고객님들 집 볼 때 제발 좀 조심해주세요
Jungae 2018.09.20 230
Jungae 2018.09.20 230
12707 주택가치 올리지 못할 업그레이드는 금물
Kelly 2018.09.20 201
Kelly 2018.09.20 201
12706 부동산 가치…시장가격은 개인이 정하고 산정은 정부가
Kyunga 2018.09.20 204
Kyunga 2018.09.20 204
12705 LA 다운타운 밀레니얼 인구 증가 전국 최고
Sharon 2018.09.19 363
Sharon 2018.09.19 363
12704 "뉴스타 성공깃발" 특별 주문제작!!!
나컴 2018.09.19 356
나컴 2018.09.19 356
12703 [화보] LA 사랑나누기 마라톤 (뉴스타부동산)
경영지원실 2018.09.19 352
경영지원실 2018.09.19 352
12702 LA 지역 홈바이어 25% 현찰 구매
Carol 2018.09.19 355
Carol 2018.09.19 355
12701 Z세대 83%, 5년 내 주택 구입 계획…학자금 융자·다운페이먼트 …
Kyunga 2018.09.19 352
Kyunga 2018.09.19 352
12700 입냄새는 내 몸의 질병 알리는 ‘신호탄’
Jungae 2018.09.18 363
Jungae 2018.09.18 363
12699 카톡 보낸 메시지 삭제 가능해졌다
ashley 2018.09.18 379
ashley 2018.09.18 379
12698 주택 뒤채 홈리스에 주면…최대 7만5000달러 지원
Kyunga 2018.09.18 536
Kyunga 2018.09.18 536
12697 뉴스타 부동산 96기( 5주차) 교육 스케쥴 9월 20일(목요일) 저녁…
교육부 2018.09.17 1640
교육부 2018.09.17 1640
12696 “코카콜라, 마리화나 성분 들어간 건강음료 개발 검토중”
Jungae 2018.09.17 622
Jungae 2018.09.17 622
12695 [화보] 뉴스타부동산 2018 추계 성공버스
경영지원실 2018.09.17 447
경영지원실 2018.09.17 447
12694 리빙룸 복고풍 인테리어 다시 돌아와
Kyunga 2018.09.17 411
Kyunga 2018.09.17 411
12693 "뉴 스타 로고 박아 드립니다."
Erika 2018.09.17 349
Erika 2018.09.17 349
12692 티나 당, 박 영주 선생님 금탑을 축하드립니다~~~ 12
제니남 2018.09.17 393
제니남 2018.09.17 393
12691 주택의 핵심 업그레이드 4가지…부엌 리모델링 비용 7만~10만달…
Kyunga 2018.09.14 837
Kyunga 2018.09.14 837
12690 동네 분위기·휴대폰 신호 꼭 확인해야 2
Jungae 2018.09.13 903
Jungae 2018.09.13 903
12689 "2019년을 대박성공으로 이끌 첫번째 파밍툴"을 소개 합니다
나컴 2018.09.13 847
나컴 2018.09.13 847
12688 집 팔려면 좋은 에이전트부터 찾아라
Kelly 2018.09.13 852
Kelly 2018.09.13 852
12687 바이어가 저지르는 실수들…잘못된 조언에 귀 기울이면 혼란만 …
Kyunga 2018.09.13 863
Kyunga 2018.09.13 863
12686 주지사 서명만 남은 법안 주민들 삶의 패턴 바꾼다
Sharon 2018.09.12 623
Sharon 2018.09.12 623
12685 신호대기중 카톡 보다가 벌금 티켓
Jungae 2018.09.12 568
Jungae 2018.09.12 568
12684 모기지 융자 '반짝 증가'... 지난주 4.2% 늘어
Carol 2018.09.12 596
Carol 2018.09.12 596
 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  다음  맨끝


board_bottom_nmk-fb.jpg

or